据了解，网店的初期创业者，多是大学毕业生，也有工作2到3年的职场人士，还有下岗职工，他们的资金一般比较薄弱。对于这些初创业者来说， 如果选择开网店，则需要准备进货的费用、网络店铺装修的费用以及推广的费用。随着互联网经济的繁荣，大量商家的涌入，同质化严重的网络店铺进行推广的成本 也相继增加，不少人就陷入了一个怪圈：本来想小成本投资选择开网店，结果却因开网店变得更缺钱。
周女士告诉我们，她在淘宝上的主营业务为皮包，大多数由广州厂商直接供货，她的很多资金都压在了货源上。不光如此，作为初期的创业者，店铺的推广费用相对较大，再加上店铺的装修，同行业的价格战等等因素，都需要很多流动资金来解决其正常运营的问题。
资金短缺是那些在互联网平台上开网店的小微商家发展的现实困境。据了解，目前互联网小微商家面临三大资金困境：首先是借贷门槛难入。银行对 小微企业的信贷审批要审查个人资产情况、企业信用情况、企业纳税情况等方面。这些对于大多数互联网小微商家而言都不是件容易的事。大多数互联网小微商家可 抵押的资产少、抗风险能力弱，市场一旦出现波动，必然最先陷入困境。从资金安全和自身盈利考虑，银行也很难借贷给互联网小微商家。同时，除了需要经历较为 严苛的资格审批以外，银行贷款的发放也相对较慢。如果互联网小微商家当下急需资金周转，很可能还没有等到银行贷款，店铺已经关门大吉了。其次是担保机构很 难为其担保。据了解，我国信用和担保体系还不完善，担保机构发挥作用有限。同时，众多的互联网小微商家本身信用意识薄弱，参与担保兴趣不浓。其实，即便真 的有互联网小微商家想要向银行申请担保贷款，往往也很难找到担保机构愿意为其担保。最后是民间借贷风险较大。
提起民间借贷，近年来，国家也相继出台了支持高校毕业生和毕业2至3年的自主创业者的优惠政策，对税收、贷款、培训等方面作了详细的规定， 各地也纷纷响应国家政策。2013年10月，石家庄市政府办公厅出台《关于进一步促进普通高等学校毕业生就业创业工作的实施意见》，明确说明毕业2年内高 校毕业生自主创业，可申请不超过20万元的小额担保贴息贷款。但业内人士分析，互联网创业相比其他创业，其不确定性更甚，从资金安全着想，借贷机构对互联 网创业项目的选择审查与数量控制也会十分严格。同时，各部门之间在制定政策时缺乏沟通和协作，创业者很难从一个部门了解清楚全部政策，大多数互联网小微商 家最后只好不了了之。
同时，阿里、敦煌网、网盛生意宝、京东商城、苏宁及慧聪网、民生银行等各大巨头也相继成立面向互联网小微企业的贷款机构或产品。其中阿里巴 巴成立的阿里金融分别提供订单贷款、信用贷款两项服务。据笔者了解，订单贷款首先需要最近2个月持续有效经营，每个月都有有效交易量，系统会根据已发货未 确认的订单审核是否能申请；信用贷款则首先需要最近6个月持续有效经营，每个月都有有效交易量，系统综合评估店铺的经营情况审核是否能申请。也就是说，要 在阿里巴巴贷款，必须是其平台的店铺，同时要销售稳定，而且还需要对其店铺的交易稳定性、好评率、退款、淘宝投诉、处罚、出售侵权或违禁商品、是否有炒信 虚假交易等方面进行审核，才可决定是否会发放贷款。不光如此，这种不需要抵押的贷款利率要比银行抵押贷款高得多。大多数互联网小微商家尤其是初创者，面对 这些条件恐怕只能望“贷”兴叹了。