“服务中小，关注民生。”近年来，中国工商银行四川省分行认真贯彻落实国家保障和改善民生的宏观经济政策部署，积极调整信贷机构，组建各级小企业专营机构56家，大力扶持全川小微企业发展，努力将信贷资金投入到实体经济之中。仅2011年，该行就为我省实体经济新增表内外信贷和非信贷货币资金达700多亿元，小企业本外币贷款近300亿元。
从今日起，中国工商银行四川省分行推出“立足小微企业，服务实体经济”系列报道，我们将通过多角度、多层次、多实例，来充分诠释工商银行四川省分行在“服务中小，关注民生”中的举措。
没有土地、厂房等作抵押物，没有担保公司愿意出面担保，更没有任何大企业的书面承诺函，德阳市德润达机械有限公司董事长兼总经理李昌明就是这样一位典型的“三无”小微企业老板。
然而，仅凭着东方电气[3.86% 资金 研报]公司开具的一纸订货单，李昌明就非常顺利地从工商银行德阳市分行累计拿到了1400万元贷款，至少拉动产值4000万元，占到企业总产值的60%。
成都商报记者昨日获悉，德阳是我国重大技术装备制造业基地，二重、东方电气、东方电机是这里的支柱企业，围绕着“三大厂”链条生存的小微企业多达2000多户。为解决他们的融资问题，工行德阳市分行创新性地引入订单融资服务，只要客户拿到了“三大厂”的订单，不需要其他抵押物，就可以直接在工商银行贷款。
据了解，截至2011年末，工行德阳市分行小微企业有贷客户达157户，贷款余额6.89亿元，分别比2009年增加151户，增长2516%，贷款余额增幅达6790%。
没有抵押物 他照样从银行贷到款
3月30日，我们在德阳见到了李昌明。或许是因为常年在外奔波，岁月留下的痕迹让他看上去比实际年龄大一些。
“环境有限，请随便坐。”李昌明一边招呼记者坐下，一边给我们介绍，他的公司是给东方电气提供上游产品的，现有员工60多人，2011年的产值为3000多万元，属于典型小微企业，“我们这厂房是租用的，自己也没有土地，也提供不了银行需要的抵押物。”
据称，在2010年之前，他和德阳当地的一些金融机构打过交道，由于企业本身规模小，又无法提供足额抵押物，从银行贷款非常困难，“实在熬不过去了就找朋友借，但毕竟不是长久之计。”
2010年下半年的一天，工行德阳市分行一位客户经理主动找到李昌明，告诉他如果企业有贷款需求，可以直接找工行，“我们对小微企业出台了新政策，贷款更容易了。”
“当时我真的不敢相信。”李昌明告诉成都商报记者，在他心目中，工行这种大银行几乎不可能给他那样的小微企业贷款，“他们原来做的都是大项目，我们这种基本看不上。”
企业要运转，没钱不行。抱着试一试的态度，李昌明和工行的客户经理碰了碰。经过银行实地调查，工行德阳市分行决定采用订单融资模式为他解决资金问题。
“订单融资是我们为‘三大厂’供应链上小微企业量身订制的融资方案。”工行德阳市分行相关负责人称，它最大的特点是这类小微企业只要拿到“三大厂”的订单，就能直接在工行贷款融资，不需要其他抵押物，“这解决了小微企业在融资中最头痛的一个问题———抵押物。”
李昌明告诉成都商报记者，通过订单融资，公司在10个工作日内就拿到200万元贷款，大大缓解了当时资金周转问题。工行德阳市分行相关负责人表示，该行订单融资采用的是名单制管理，正常情况下2个工作日就能放款，“由于德润达是第一次申请贷款，所以流程稍微长一点。”
从2010年第一次合作后，李昌明便认准了工商银行，“我自己也成了工行的白金卡客户。”据称，从2010年到现在，他的公司已累计从工行获得贷款1400万元，相当于拉动产值4000万元，占到企业总产值的60%，“除了订单，我们也尝试了应收账款融资，就是常说的国内保理业务。”
应收账款 开辟了企业融资新渠道
和李昌明一样，聂森旗下的中嘉实业、四川中嘉电力设备制造有限公司等企业也是依托于东电集团生存的。
聂森告诉成都商报记者，自己2000年创办中嘉实业，主营大型工业金属结构件、电站设备、机械零部件加工等，目前年产值5000万元。据说，在长达8年多的时间里，都是与德阳当地的金融机构在合作，成本较高，“不是不想找工行，是不敢，担心他们这种‘大佬’级银行看不上我们那点钱。”
通过三年多来的合作，聂森慢慢尝到了与工行合作的甜头，“他们资金充裕，融资品种也比较多，纵然是我们有不少客观原因，但工行总能找到合适的方案来解决。”
聂森表示，他们这类企业，平时用得最多的就是订单融资和应收账款融资。“尤其是应收账款融资”，聂森告诉我们，去年以来，受国际国内经济形势影响，公司订单出现下滑，“看嘛，厂里还堆着一批应该交货的产品”，他指着厂房空地上的那堆产品说。据称，好不容易拿到一个订单，对方又迟迟不付款，导致公司资金周转出现困难，“幸亏有应收账款融资这种模式。”聂森表示，为了保证企业的正常运营，他就把应收账款拿到工行去融资，很好地缓解了资金压力，“没有他们，我们企业就恼火了。”据了解，聂森如今与德阳当地工行的客户经理、支行负责人都成了很好的朋友。
两年客户增长25倍 贷款余额增长67倍
正因为有了这些创新、实用的金融产品，工行德阳市分行在小微金融业务上取得了骄人的业绩。
成都商报记者获悉，截至2011年末，工行德阳市分行小微企业有贷客户157户，贷款余额6.89亿元，分别较2009年增长2516%和6790%。工行德阳市分行负责人称，该行在启动小微金融营销后，无论从人员配备、资金配置、内部考核等多方面都给予倾斜，在产品创新上更是立足于本地特色，“比如订单融资，针对客户生产经营及货款回收期较长的特点，我行最长可以做到9个月，而且只需要订单就可以。”