帮农民贷到款贵在金融创新_今日导读_中国中小企业宜宾网_资讯

   近日，省委书记王东明在调研督导脱贫攻坚工作时指出：“要在放活土地经营权、构建现代农业经营体系、培育新型农业经营主体、发展适度规模经营等方面加大改革探索力度”。同时强调：“要推动农业农村、金融体制等重点领域和关键环节改革取得突破性进展。”
    我们知道，农业适度规模经营需要土地、劳动力、资金等生产要素的最佳配置以实现最佳效益。目前，我省农业仍然以传统经营方式为主，规模化不足，究其根源还是缺乏风险化解机制，导致规模经营者融资困难。而在规模经营实践中，银行做信贷，保险公司做保险，政府进行三农补贴，银行、保险、政府之间“共融共进”的机制不够健全，表现为各自为政、多头使劲、协同配合不力。金融机构有资金、有产品，规模经营者有需求，金融机构之间有合作意愿，但存在严重的信息不对称。风险的属于风险，盈余的在盈余，政府有补贴，但其指向性、精准性和实效性有待提高，在支持适度规模经营的方面，各方发挥的作用偏弱。
    农业适度规模经营的融资困难和风险控制，阻碍着现代农业发展。求解这个农业发展瓶颈，亟待一些新探索新突破。比如，安邦财险提出了一个具有探索意义的创新思考，是否可以设计一款 “邦农贷”产品，尝试破解金融支持农业适度规模经营难题？这是个集纳“银行+保险+政府+规模经营者”的创新综合金融产品，这里的“+”不是简单的相加，也不是简单的“联合”或者“合作”，而是不同金融主体在同一个产品里的制度融合和模式再造。它以政府主导、财政支持，贷款机构提供资金、保险公司提供风险管理、农交所提供风险资产处置，将多主体功能凝聚于同一个产品，实现农业适度规模经营中的融资目标。这类探索以整合不同金融主体的功能于一体，绝不是一个简单的功能堆砌，而是一个重要的制度创新。
    众所周知，好的农贷产品，能够起到化解规模化经营者融资风险难题的作用。这样的农贷产品，将重要的种植业、养殖业、林业纳入保险保障，化解自然灾害风险；土地经营权抵押、信用保证保险，化解金融抵押物不足风险；通过各方融合的方式，规模经营主体更容易在保证资金安全的前提下，以更低的成本，获得匹配的金融支持，实现多方共赢。好的农贷产品能够反过来提高农业补贴政策的效能。因为这样的农贷产品的杠杆效用，能够放大财政资金的支持效果。政府通过组织、领导，在创新的农贷产品模式运作下，可以最大化实现财政资金杠杆作用，相比直接减税、补贴等方法，资金使用效能明显增强。
    农业是立国之本，加快转变农业发展方式，建设农业生态安全保障体系，促进农业可持续发展，迫切需要加大对适度规模经营的金融支持力度。相信，只要将不同金融主体的不同产品功能集合融入，就完全有条件让不同金融主体的优势互补，形成一个风险自控、内部消化的自组织完整体系。

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