央行公布的数据显示，截至2019年5月末，全国普惠小微贷款(包括单户授信1000万以下的小微企业贷款及个体工商户和小微企业主经营型贷款)余额10.3万亿元，同比增长21%，增速比上年末又高出5.8个百分点。5家国有大型银行对普惠性小微企业贷款比去年底增长23.7%，已经完成了全年计划的大部分，平均利率4.79%，比去年全年下降了0.65个百分点。

　　白皮书称，小微企业融资难融资贵是一项世界性难题。近些年来，我国金融管理部门和金融机构通过制度创新、产品创新和服务创新，切实加大对小微企业的金融支持力度，不断提升小微金融服务的广度和深度。但同时也应该看到，小微企业金融服务仍是我国金融服务的薄弱环节。

　　为进一步改进小微企业金融服务，白皮书认为，应坚持市场化和商业可持续原则，进一步优化小微企业金融资源配置，优先解决小微企业融资难甚至融不到资的问题，同时逐步降低融资成本;大力培育发展中小金融机构，有序推动民营银行常态化发展，引导督促城市商业银行、农村商业银行、农村信用社等地方法人银行回归本源，推动国有大型银行普惠金融事业部在基层落地，增加小微金融基层网点数量，提高小微企业金融服务专营机构覆盖面;大力发展股权融资，加快推进科创板建设，稳步推进新三板发行与交易制度改革，规范发展区域性股权市场，有效发挥科创板、新三板在服务中小微企业股权融资方面的作用等。

　　去年以来，国有大行在普惠金融领域发挥了“头雁”作用，加大对普惠金融的支持力度，但伴随而来的，也有对于大行抢夺中小银行优质客户资源的质疑声音。对此，央行金融市场司副司长邹澜表示，大银行有普惠金融贷款增速的要求，这样的要求在短期之内可以让国有大行履行社会责任，发挥“头雁”作用，通过扩量降价带动降低全社会小微企业融资的综合成本。当然长期来看，还是需要强化各类商业银行的小微企业服务能力，构建一个市场化竞争性的服务体系。

　　“总体思路还是要发挥市场价格调节的作用，来构建功能互补、竞争有序、差异化的小微金融服务体系，实现对小微企业的合理定价和信贷投放的商业可持续性。”邹澜称。

　　具体来说，一方面是继续发挥国有大行的“头雁”作用，依托它的资金、规模、网点优势加大信贷投放，保持较低的融资成本，通过优化内部传导，构建扩投入、降成本的长效机制，将短期行为转化为长期成果。

　　另一方面，要持续发挥股份制银行的业务优势和技术优势，有效发挥城商行、农村金融机构贴近地方、管理灵活的本土优势，积极发挥民营银行、互联网银行的场景和模式优势，引导在组织架构、内部管理、服务效率等方面形成各自的特色。